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10 choses que vous devez savoir sur les API en trésorerie

By Alexis Baroth

Les API continuent d’être l’une des technologies les plus discutées, alors que les leaders financiers cherchent à rendre leurs opérations de trésorerie et de paiements plus en temps réel et réactives à la volatilité du marché. Les API sont cruciales pour l’avenir de la connectivité bancaire, mais elles offrent significativement plus de valeur que la simple connexion des systèmes de trésorerie et des ERP aux banques.

Lors d’un récent webinaire, Patricia Hines, responsable de la banque et des paiements chez Celent, et Bob Stark, responsable mondial de la stratégie marketing chez Kyriba, ont exploré comment les API transforment les façons dont les équipes financières d’entreprise accèdent et utilisent les données.

Ils ont discuté des nombreux avantages de l’adoption des API, notamment la connectivité, le reporting et l’analyse, l’accélération des paiements, et bien d’autres encore.

1. API, connectivité à la demande en temps réel

Les API, ou Interfaces de Programmation d’Applications, sont des ensembles de protocoles et d’outils qui permettent à différentes applications logicielles de communiquer entre elles.

Elles permettent à différents systèmes, y compris les banques, les ERP, les réseaux de paiement, les systèmes de gestion de trésorerie, les lacs de données, les entrepôts de données et d’autres systèmes internes et externes, de se connecter et d’échanger des informations à la demande et en temps réel.

Les API intègrent ces données de manière transparente dans différents flux de travail à travers la trésorerie et les finances, permettant une image d’entreprise complète de la trésorerie et de la liquidité.

2. Reporting et analyse à jour

Les données en temps réel connectées et unifiées à partir de plusieurs sources signifient que les informations les plus récentes sont disponibles pour le reporting et l’analyse. Les API peuvent alimenter des rapports qui offrent une visibilité complète et instantanée sur l’emplacement de votre trésorerie et les actions que vous devez entreprendre.

En permettant une communication transparente au-delà de la connectivité ERP-banque-API, les API offrent de nombreux avantages pour le reporting et l’analyse, notamment :

  • La flexibilité pour extraire précisément les données nécessaires à l’analyse
  • La cohérence du reporting sur plusieurs sources
  • La récupération automatique des données à des intervalles planifiés ou en réponse à des déclencheurs spécifiques
  • Les protocoles d’authentification et les connexions sécurisées pour protéger les informations sensibles.

3. IA et data science

Parce que les API unifient et connectent les données en temps réel, elles fournissent des données propres et solides et permettent également aux organisations d’accéder à des données plus détaillées. Les API aident à créer une plateforme de données, ou un « source unique de vérité », préparant le terrain pour l’utilisation de l’IA et permettant aux organisations de prendre des décisions éclairées basées sur les données.

Comme l’a souligné Bob, « vous n’avez pas de stratégie d’IA sans stratégie de données, et vous n’avez pas de stratégie de données dans la trésorerie sans API ». Les données uniformes à l’échelle de l’entreprise fournies par les API permettent aux organisations de tirer parti d’autres capacités pour l’automatisation, la prévisibilité et l’analyse.

4. Traduction automatique des formats de fichiers

Avec de nombreux types de formats pour les rapports bancaires et les paiements, la transformation de format peut être difficile, longue et coûteuse. De nombreuses banques ont également leurs propres formats de fichier et leurs propres protocoles de communication, ce qui pose des défis pour l’intégration technique.

De plus, les banques peuvent limiter les options de format de fichier (par exemple, BAI ou EDI), et les différents canaux d’interaction (hôte à hôte, SWIFT, réseaux domestiques) ajoutent de la complexité. Complication supplémentaire, la migration de SWIFT MT à MX et l’adoption de l’ISO 20022.

 

En convertissant automatiquement les formats pour une communication transparente entre les systèmes disparates, les API aident à résoudre le défi de traduction des multiples formats de rapports bancaires et de paiements utilisés pour échanger des instructions de paiement et des informations de reporting.

File Format Translation

Source: Celent (Copyright © 2023, Celent, part of Oliver Wyman)

5. Paiements accélérés et sécurisés

La technologie API transforme la manière dont les entreprises gèrent leur parcours de paiement en permettant des transactions à la vitesse de la machine, de manière efficace et sécurisée. Au-delà de la transformation automatique des formats et de la connectivité rationalisée, les API permettent de vérifier automatiquement les paiements avant leur envoi aux banques.

Les API facilitent les contrôles de paiement standardisés, tels que les signatures numériques, les niveaux supplémentaires d’approbation, la connexion unique (SSO) et les pistes d’audit.

De plus, les API améliorent la gouvernance des paiements avec la détection de fraude en temps réel, le criblage des listes de sanctions, la vérification des comptes bancaires et la conformité aux politiques numériques. Toute activité ou détail suspect dans une instruction de paiement signifie que le paiement est instantanément mis en quarantaine, garantissant la sécurité et l’assurance que les bons paiements sont transmis aux banques.

6. Processus d’entreprise rationalisés

Les API permettent d’améliorer les résultats commerciaux. Elles peuvent rationaliser les processus, la livraison et l’intelligence pour la gestion de trésorerie et de liquidité, l’investissement, l’emprunt, le change, la comptabilité, le financement de la chaîne d’approvisionnement et les paiements.

Les API offrent la possibilité de réexaminer les processus existants, encourageant les entreprises à se demander : Que pouvons-nous faire avec des informations plus riches ? Avec des informations plus rapides ? Comment pouvons-nous mieux présenter les informations pour nous-mêmes et nos collègues ? Que voulons-nous faire différemment et mieux qu’aujourd’hui ?

7. Facilité d’adoption

Au lieu de créer des intégrations personnalisées pour chaque banque et fournisseur de paiement, les développeurs peuvent tirer parti des API existantes , ce qui permet de gagner du temps et des ressources. Le développement et la mise en œuvre des API sont désormais plus faciles que jamais grâce aux places de marché des API où une grande partie du travail a déjà été réalisée.

De nombreuses banques et partenaires technologiques proposent des places de marché des API avec des API pré-construites, pré-développées et pré-testées. Les organisations peuvent tirer parti de ces solutions pré-construites pour réduire le temps de mise en œuvre de plusieurs mois à quelques jours.

Par exemple, avec la passerelle API de Kyriba, les clients peuvent se connecter en toute transparence via Kyriba à plus de 1 000 banques mondiales, avec une bibliothèque de formats étendue de 50 000 scénarios de paiement pré-construits et pré-testés.

8. Éviter l’approche du remplacement total

Les API augmentent, complètent et améliorent, mais ne remplacent pas nécessairement les systèmes existants. Le choix des solutions API ne nécessite pas une refonte complète des systèmes existants. Les entreprises peuvent intégrer les fonctionnalités des API telles que le reporting en temps réel et les paiements instantanés aux côtés de leurs systèmes ERP actuels sans perturber les flux de travail établis.

L’objectif n’est pas un projet de remplacement massif, mais plutôt l’opportunité d’améliorer les opérations de trésorerie existantes avec davantage de capacités à la demande, facilitant la prise de décisions en temps réel.

9. Flexibilité pour visualiser les données en temps réel où et quand vous le souhaitez

Les API offrent la flexibilité d’accéder aux données en temps réel à partir des systèmes de trésorerie et d’autres sources. Les données combinées de différents flux peuvent être instantanément alimentées pour être visualisées dans votre système de gestion de trésorerie, votre ERP, votre bureau ou votre téléphone. Vous pouvez consommer les données où vous le souhaitez et comme vous le souhaitez, à la demande et en temps réel.

10. Comment commencer avec les API

Faire le premier pas vers l’adoption des API implique de s’engager avec vos partenaires bancaires. Bien que cela puisse sembler être une discussion intimidante, l’aborder comme une conversation sur la connectivité – et explorer les possibilités que les API peuvent offrir au-delà de la simple connectivité ERP-banque-API – peut être enrichissant. De nombreuses banques innovantes traitent les API comme un produit, offrant un support et une assistance commerciale.

Comprendre les résultats potentiels et les avantages avant d’entamer la conversation est crucial :

  • Clarifiez vos objectifs et envisagez les résultats commerciaux que vous visez à atteindre.
  • Envisagez les moyens par lesquels les API peuvent améliorer les processus existants de gestion de trésorerie, de liquidité, d’investissement, d’emprunt, de couverture et de paiements.
  • Exigez des banques qu’elles répondent à vos besoins technologiques.

Les API offrent la possibilité d’accélérer et d’améliorer vos processus commerciaux. Collaborer avec vos partenaires bancaires, assurer l’alignement avec votre pile technologique et envisager les améliorations que vous recherchez vous aidera à naviguer avec succès dans votre parcours API.

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